投稿者: sgmt6600

こんにちは。＠たしか＠です。

そろそろマイホームが欲しいと庶民でも思いますよね。貯金のない庶民にはマイホームの代金を一括で支払うなんて・・・。まあ、無理ですよね。

そんな庶民がマイホームを手に入れるためにあるのが住宅ローンです。昨今の住宅ローンは空前の超金利状態ですので、庶民が利用するには最高のタイミングです。

住宅ローンを選ぶ上で、まず重要なのは変動金利を選ぶか、固定金利を選ぶかです。

変動金利とは、文字通り金利が変動するということです。メリットは、固定金利よりも金利が低く設定されていることです。デメリットは、将来的に金利が上がって、支払いが増える可能性があること、金利が変動するため、総支払額の計算ができないことです。例えば、35年で変動金利を選択したとしましょう。現在の金利は0.5%前後ですが、35年という長い年月が経つにつれて、金利が2.0%と上がったり、逆に0.1%と下がるかもしれないということです。つまりは未確定な未来に左右されるということです。

固定金利とは、文字通り金利が固定されるということです。メリットは、将来的に支払額が増えることがないこと、総支払額の計算ができるため、毎月の支払額がはっきりするということです。デメリットは、変動金利よりも金利が高く設定されていることです。なぜ変動金利よりも高く設定されているかというと、金利というのは経済から大きな影響を受けるため、将来的に上がる可能性があるからです。そうなったときに低金利で固定してしまうと銀行は損してしまうため、金利を固定する代わりに変動金利よりも高く設定しているのです。

では、変動金利と固定金利とでは、どちらがお得なのでしょうか❓

正直なところ、どちらがお得なのかは誰にもわかりません。なぜならば、誰も未来がわからないためです。例えば、このまま超低金利状態が続けば、変動金利を選んでいた方がお得です。一方で、超低金利が終わり、金利が上がれば、この超低金利の時に固定金利を選んでいた人の方がお得です。

さて、それでは、私がどちらを選ぶかというと、変動金利です。なぜかというと、将来的に金利が上がるのならば、固定金利がお得ですが、そうならないのなら変動金利の方がお得だからです。貯金のない庶民にとっては、不確定要素に縛られてもしょうがないので、現状とりあえず安い変動金利が魅力的だからです。

次にどの銀行がお得かを見ていきます。金利は銀行ごとに異なるので、しっかりと比較して選んでいきましょう。ただし、金利だけを見ていては、本当にお得なものを選ぶことはできません。なぜならば、住宅ローンの契約には手数料がかかるからです。

以下に、住宅価格全額借入する場合の金利と手数料一覧を記載します。

銀行	金利	保証料	事務手数料	団信保険	繰上返済
楽天銀行	0.527%	¥0	¥330,000	¥0	¥0
ジャパンネット銀行	0.415%	¥0	借入×2.2%	¥0	¥0
新生銀行	0.650%	¥0	¥110,000	¥0	¥0
住信SBIネット銀行	0.447%	¥0	借入×2.2%	¥0	¥0
新生銀行	0.450%	¥0	借入×2.2%	¥0	¥0
じぶん銀行	0.457%	¥0	借入×2.2%	¥0	¥0
ソニー銀行	0.507%	¥0	借入×2.2%	¥0	¥0
三菱UFJ銀行	0.525%	借入×2.06%	¥33,000	¥0	¥0
三井住友銀行	0.525%	¥0	借入×2.2%	¥0	¥0
ソニー銀行	0.807%	¥0	¥44,000	¥0	¥0

上記を見ると、銀行ごとに色々と異なることが分かります。

では、具体的に借入額ごとに総支払額を比較していきましょう。

＜住宅価格5000万円、自己資金150万円、支払期間35年の場合(2019年11月時点)＞

銀行	借入額	金利	保証料	事務手数料	総支払額
楽天銀行	¥48,900,000	0.527%	¥0	¥330,000	¥53,889,069
ジャパンネット銀行	¥49,600,000	0.415%	¥0	¥1,091,200	¥54,389,134
新生銀行	¥48,700,000	0.650%	¥0	¥110,000	¥54,572,620
住信SBIネット銀行	¥49,600,000	0.447%	¥0	¥1,091,200	¥54,681,507
新生銀行	¥49,600,000	0.450%	¥0	¥1,091,200	¥54,708,970
じぶん銀行	¥49,600,000	0.457%	¥0	¥1,091,200	¥54,773,086
ソニー銀行	¥49,600,000	0.507%	¥0	¥1,091,200	¥55,232,494
三菱UFJ銀行	¥49,600,000	0.525%	¥1,021,760	¥33,000	¥55,362,058
三井住友銀行	¥49,600,000	0.525%	¥0	¥1,091,200	¥55,398,498
ソニー銀行	¥48,600,000	0.807%	¥0	¥44,000	¥55,846,439

＜住宅価格4000万円、自己資金150万円、支払期間35年の場合(2019年11月時点)＞

銀行	借入額	金利	保証料	事務手数料	総支払額
楽天銀行	¥38,900,000	0.527%	¥0	¥330,000	¥42,936,294
ジャパンネット銀行	¥39,400,000	0.415%	¥0	¥866,800	¥43,204,272
新生銀行	¥38,700,000	0.650%	¥0	¥110,000	¥43,389,330
住信SBIネット銀行	¥39,400,000	0.447%	¥0	¥866,800	¥43,436,520
新生銀行	¥39,400,000	0.450%	¥0	¥866,800	¥43,458,335
じぶん銀行	¥39,400,000	0.457%	¥0	¥866,800	¥43,509,266
ソニー銀行	¥39,400,000	0.507%	¥0	¥866,800	¥43,874,199
三菱UFJ銀行	¥39,400,000	0.525%	¥811,640	¥33,000	¥43,983,905
三井住友銀行	¥39,400,000	0.525%	¥0	¥866,800	¥44,006,065
ソニー銀行	¥38,600,000	0.807%	¥0	¥44,000	¥44,364,456

＜住宅価格3000万円、自己資金150万円、支払期間35年の場合(2019年11月時点)＞

銀行	借入額	金利	保証料	事務手数料	総支払額
楽天銀行	¥28,900,000	0.527%	¥0	¥330,000	¥31,983,519
ジャパンネット銀行	¥29,200,000	0.415%	¥0	¥642,400	¥32,019,409
新生銀行	¥28,700,000	0.650%	¥0	¥110,000	¥32,206,041
住信SBIネット銀行	¥29,200,000	0.447%	¥0	¥642,400	¥32,191,533
新生銀行	¥29,200,000	0.450%	¥0	¥642,400	¥32,207,700
じぶん銀行	¥29,200,000	0.457%	¥0	¥642,400	¥32,245,446
ソニー銀行	¥29,200,000	0.507%	¥0	¥642,400	¥32,515,904
三菱UFJ銀行	¥29,200,000	0.525%	¥601,520	¥33,000	¥32,605,752
三井住友銀行	¥29,200,000	0.525%	¥0	¥642,400	¥32,613,632
ソニー銀行	¥28,600,000	0.807%	¥0	¥44,000	¥32,882,472

＜住宅価格2000万円、自己資金150万円、支払期間35年の場合(2019年11月時点)＞

銀行	借入額	金利	保証料	事務手数料	総支払額
ジャパンネット銀行	¥19,000,000	0.415%	¥0	¥418,000	¥20,834,547
住信SBIネット銀行	¥19,000,000	0.447%	¥0	¥418,000	¥20,946,545
新生銀行	¥19,000,000	0.450%	¥0	¥418,000	¥20,957,065
じぶん銀行	¥19,000,000	0.457%	¥0	¥418,000	¥20,981,626
新生銀行	¥18,700,000	0.650%	¥0	¥110,000	¥21,022,751
楽天銀行	¥18,900,000	0.527%	¥0	¥330,000	¥21,030,745
ソニー銀行	¥19,000,000	0.507%	¥0	¥418,000	¥21,157,609
三菱UFJ銀行	¥19,000,000	0.525%	¥391,400	¥33,000	¥21,227,599
三井住友銀行	¥19,000,000	0.525%	¥0	¥418,000	¥21,221,199
ソニー銀行	¥18,600,000	0.807%	¥0	¥44,000	¥21,400,489

上記を見ますと借入額によって、どの銀行がお得かは異なることが分かります。

自分の条件に適した銀行の住宅ローンを選んでみてください。

こんにちは。@たしか@です。

海外旅行保険付帯のクレジットカードで保険料が節約できることをご紹介しましたが、子供の分の海外旅行保険はどうすれば良いの？と疑問に思った方も居ると思います。

＜クレジットカードは18歳以上でないと作れない＞

クレジットカードは家族カードであったとしても18歳以上でないと作ることはできないので、子供にクレジットカードを作らせて、海外旅行保険の保険料を節約することはできません。

＜家族特約で家族の海外旅行保険をカバー＞

そこで、今回ご紹介するのは家族の海外旅行保険付きクレジットカードです。家族の分もカバーしてくれることを家族特約と呼びます。

家族特約の付いたクレジットカードは、自分がカードを持っているだけで、家族(配偶者、子供、親)の分の海外旅行保険もカバーできます。ただし、家族カードが発行できる配偶者と親は対象外という条件のものもあるので、注意が必要です。また、家族の保険金限度額はカードの所有者(自分)よりも額が低く設定されていることが多いため、クレジットカードを2枚持つ等の対策が必要です(海外旅行保険付帯のクレジットカードを2枚以上持っている場合には、保険金が合算されます)。

＜家族特約は自分が同行しなくてもOK＞

家族特約は自分が海外旅行に同行しておらず、家族のみが海外旅行に行っている場合でも適用されるので、安心です。

〇海外旅行保険の家族特約付帯のクレジットカード

カード名	年会費	付帯条件	治療費	携行品損害	ｷｬｯｼｭﾚｽ	家族特約の対象	備考
ミライノカード	本人　900円　家族ｶｰﾄﾞ×	利用付帯	本人　200万円	本人　　　なし	本人　　〇	子供〇　　配偶者〇　両親〇	病気は補償対象外なので注意
			家族　100万円	家族　　　なし	家族　　〇
プラスハッピーUCカード	本人　　無料　　家族ｶｰﾄﾞ無料	自動付帯	本人　150万円	本人　　20万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者×　　両親×	配偶者、両親は家族ｶｰﾄﾞで対応
			家族　100万円	家族　　20万円	家族　　×
UCSカード	本人　　無料　　旅とくﾌﾟﾗｽ1,000円	自動付帯	本人　100万円	本人　　20万円	本人　　×	子供〇　　配偶者〇　両親〇	カード付帯ではなく、旅とくﾌﾟﾗｽに加入
			家族　100万円	家族　　20万円	家族　　×
セゾンゴールド・アメリカンエキスプレスカード	本人　　1万円　家族ｶｰﾄﾞ1千円	自動付帯	本人　200万円	本人　　20万円	本人　　　〇	子供〇　　配偶者〇　両親〇
			家族　300万円	家族　　30万円	家族　　　〇
ミライノカードゴールド	本人3,000円家族ｶｰﾄﾞ×	自動付帯	本人　500万円	本人　　50万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者〇　両親〇	年間100万円いじょうの利用で次年度年会費無料
			家族　250万円	家族　　25万円	家族　　〇
三井住友VISAプライムゴールド(20代専用)	本人最安1,500円家族ｶｰﾄﾞ無料	自動付帯	本人　　300万円	本人　　50万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者×　　両親×	WEB明細書＋マイペイすリボ設定時の年会費
			家族 　　200万円	家族　　50万円	家族　　　×
三井住友VISAゴールドカード(30歳以上)	本人最安4,000円家族ｶｰﾄﾞ無料	自動付帯	本人　　300万円	本人　　50万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者×　　両親×	WEB明細書＋マイペイすリボ設定時の年会費
			家族　　200万円	家族　　50万円	家族　　　×
セディナゴールドカード	本人6,000円家族1,000円	自動付帯	本人　　 300万円	本人　　50万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者〇　両親〇
			家族　　200万円	家族　　50万円	家族　　〇
JCBゴールドカード	本人　　1万円　　家族ｶｰﾄﾞ無料	自動付帯	本人　　 300万円	本人　　50万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者×　　両親×
			家族 　　200万円	家族　　50万円	家族　　　×
JTB旅カードJCBゴールド	本人　　1.5万円　　家族ｶｰﾄﾞ無料	自動付帯	本人　　 300万円	本人　　50万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者〇　両親〇
			家族 　　300万円	家族　　50万円	家族　　　×
ミライノカードプラチナ	本人　　2.5万円　　家族ｶｰﾄﾞ×	自動付帯	本人　　 700～1000万円	本人　　100万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者〇　両親〇
			家族 　　350～500万円	家族　　50万円	家族　　〇
P-oneカードプレミアムゴールド	本人　　1万円　　家族ｶｰﾄﾞ2,000円	自動付帯	本人　　 500万円	本人　　50万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者〇　両親〇
			家族 　　200万円	家族　　20万円	家族　　　×
エポスプラチナカード	本人　　2万円　　家族ｶｰﾄﾞ×	自動付帯	本人　　 300万円	本人　　100万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者〇　両親〇
			家族 　　200万円	家族　　100万円	家族　　　×
ANA JCBワイドゴールドカード	本人　　1.4万円　　家族ｶｰﾄﾞ4,000円	自動付帯	本人　　 300万円	本人　　50万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者×　　両親×
			家族 　　200万円	家族　　50万円	家族　　　×
ソニーカードゴールド	本人　　1.2万円　　家族ｶｰﾄﾞ無料	自動付帯	本人　　 300万円	本人　　50万円	本人　　　〇	子供〇　　配偶者×　　両親×
			家族 　　200万円	家族　　20万円	家族　　　×
JAL CLUB-A JCBゴールドカード	本人　　1.6万円　　家族ｶｰﾄﾞ8,000円	自動付帯	本人　　 300万円	本人　　50万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者×　　両親×
			家族 　　200万円	家族　　50万円	家族　　　×
dカードGOLD	本人　　1万円　　家族ｶｰﾄﾞ無料	自動付帯	本人　　 300万円	本人　　50万円	本人　　　×	子供〇　　配偶者〇　　両親×
			家族 　　50万円	家族　　15万円	家族　　　×
アメックスゴールド	本人　　2.9万円　　家族ｶｰﾄﾞ1.2万円	自動付帯	本人　　 200万円	本人　　50万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者〇　両親〇	旅費支払い時、治療費は本人300万円
			家族 　　200万円	家族　　50万円	家族　　　×
デルタスカイマイルアメックスゴールド	本人　　2.6万円　　家族ｶｰﾄﾞ1.2万円	自動付帯	本人　　 200万円	本人　　50万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者〇　両親〇	旅費支払い時、治療費は本人300万円
			家族 　　200万円	家族　　50万円	家族　　　×
SPGアメックス	本人　　3.1万円　　家族ｶｰﾄﾞ1.55万円	自動付帯	本人　　 200万円	本人　　50万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者〇　両親〇	旅費支払い時、治療費は本人300万円
			家族 　　200万円	家族　　50万円	家族　　　×
SuMi TRUST CLUB プラチナカード	本人　　3.5万円　　家族ｶｰﾄﾞ無料	利用付帯	本人　　 500万円	本人　　100万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者〇　両親〇	利用付帯のため、注意が必要
			家族 　　500万円	家族　　100万円	家族　　〇
ライフカードゴールド	本人　　1万円　　家族ｶｰﾄﾞ無料	自動付帯	本人　　 300万円	本人　　40万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者〇　両親〇	家族ｶｰﾄﾞは1枚しか発行できない
			家族 　　150万円	家族　　20万円	家族　　〇
MUFGカード・プラチナ・アメックスカード	本人　　2万円　　家族ｶｰﾄﾞ無料	自動付帯	本人　　 200万円	本人　　50万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者〇　両親〇
			家族 　　200万円	家族　　50万円	家族　　〇
MUFGカードゴールドプレステージ	本人　　1万円　　家族ｶｰﾄﾞ無料	自動付帯	本人　　 200万円	本人　　50万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者〇　両親〇
			家族 　　200万円	家族　　50万円	家族　　〇
NTTグループカード	本人　　5,000円　　家族ｶｰﾄﾞ1,500円	自動付帯	本人　　 200万円	本人　　50万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者×　　両親×	年間100万円以上の利用で次年度年会費無料
			家族 　　200万円	家族　　50万円	家族　　　×
UCゴールド	本人　　1万円　　家族ｶｰﾄﾞ無料	自動付帯	本人　　 200万円	本人　　50万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者×　　両親×
			家族 　　200万円	家族　　50万円	家族　　　×
JAL CLUB-A ゴールド	本人　　1.6万円　　家族ｶｰﾄﾞ8,000円	自動付帯	本人　　 150万円	本人　　50万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者〇　両親〇
			家族 　　150万円	家族　　50万円	家族　　　×
三菱東京UFJゴールド	本人　　1万円　　家族ｶｰﾄﾞ無料	自動付帯	本人　　 150万円	本人　　50万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者〇　両親〇	年間100万円以上の利用で次年度年会費無料
			家族 　　150万円	家族　　50万円	家族　　〇
ジャックスカードゴールド	本人　　5,000円　　家族ｶｰﾄﾞ無料	自動付帯	本人　　 200万円	本人　　20万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者〇　両親〇
			家族 　　100万円	家族　　10万円	家族　　　×
ANAアメックス	本人　　7,000円　　家族ｶｰﾄﾞ2,500円	利用付帯	本人　　 100万円	本人　　30万円	本人　　　×	子供〇　　配偶者〇　両親〇	利用付帯のため、注意が必要
			家族 　　100万円	家族　　30万円	家族　　　×
アメックスグリーン	本人　　1.2万円　　家族ｶｰﾄﾞ6,000円	利用付帯	本人　　 100万円	本人　　30万円	本人　　　×	子供〇　　配偶者〇　両親〇	利用付帯のため、注意が必要
			家族 　　100万円	家族　　30万円	家族　　　×
デルタスカイマイルアメックス	本人　　1.2万円　　家族ｶｰﾄﾞ6,000円	利用付帯	本人　　 100万円	本人　　30万円	本人　　　×	子供〇　　配偶者〇　両親〇	利用付帯のため、注意が必要
			家族 　　100万円	家族　　30万円	家族　　　×
アメックススカイトラベラーカード	本人　　1万円　　家族ｶｰﾄﾞ5,000円	利用付帯	本人　　 100万円	本人　　30万円	本人　　　×	子供〇　　配偶者〇　両親〇	利用付帯のため、注意が必要
			家族 　　100万円	家族　　30万円	家族　　　×
ゴールドカードセゾン	本人　　1万円　　家族ｶｰﾄﾞ1,000円	自動付帯	本人　　 100万円	本人　　50万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者〇　両親〇
			家族 　　100万円	家族　　50万円	家族　　〇
大丸松坂屋カードゴールド	本人　　7,000円　　家族ｶｰﾄﾞ無料	自動付帯	本人　　 150万円	本人　　30万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者×　　両親×
			家族 　　50万円	家族　　15万円	家族　　〇
ANA VISAワイドゴールド	本人　　1.4万円　　家族ｶｰﾄﾞ4,000円	自動付帯	本人　　 150万円	本人　　50万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者×　　両親×
			家族 　　50万円	家族　　15万円	家族　　〇
三井住友VISA エグゼクティブ	本人　　3,000円　　家族ｶｰﾄﾞ250円	自動付帯	本人　　 300万円	本人　　50万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者×　　両親×
			家族 　　200万円	家族　　50万円	家族　　　×
OPクレジットゴールド	本人　　1万円　　家族ｶｰﾄﾞ無料	自動付帯	本人　　 200万円	本人　　50万円	本人　　〇	子供〇　　配偶者×　　両親×	年間200万円以上の利用で次年度年会費無料
			家族 　　200万円	家族　　50万円	家族　　　〇

海外旅行保険の家族特約の付いたクレジットカードはほとんどがゴールドカードのため、年会費がかかるものが多いですが、3枚は一般カードで家族特約が付いていますので、可能な限り出費を抑えたい方は一般カードを検討下さい。

こんにちは。@たしか@です。

庶民だけど、海外旅行には行きたいって思いますよね。そのために節約してお金を貯めている人も居ると思います。

節約して貯めたお金でいざツアーを予約してみると、旅行会社から「海外旅行保険をどうしますか？」と聞かれます。入る入らないは自由ですが、海外で怪我や病気にかかり、入院することになった場合、健康保険により3割負担で済むとかいうことがないため、日本で入院するのとは比べ物にならないほどの費用がかかります。数十万～数百万円という場合もあるそうです。

病気や怪我による精神的ダメージだけでなく、経済的なダメージまで受けるのは辛すぎますよね？そのために海外旅行保険があります。

加入しておいた方が安心の海外旅行保険の保険料は、旅行日数と旅行先で変わりますが、基本的に3,000円前後です。旅行の費用と比べれば額は小さいですが、少しでも出費は抑えたいですよね？

そんな人は海外旅行保険が付帯されたクレジットカードを持ちましょう。付帯の条件には自動付帯と利用付帯の2種類があり、自動付帯の方が優秀です。

自動付帯：クレジットカードを持っているだけで、海外旅行保険が適用可能。

利用付帯：旅行代金をそのクレジットカードで支払った場合のみ、海外旅行保険が適用可能。

海外旅行保険の内容は、事故死/後遺障害、治療費、賠償責任、携行品損害、救援者費用の5種類に分かれます。中でも重要なのは怪我や病気時の費用を負担してくれる「治療費」と落とし物等による損害を負担してくれる「携行品損害」の保険金限度額です。事故死/後遺障害の保険金限度額は1,000万円以上に設定されているクレジットカードを良く見かけますが、治療費の保険金限度額は100万円程度しかない場合がほとんどなので、治療費の保険金限度額を確認してからクレジットカードを選びましょう。

また、キャッシュレス診療の可否も重要です。キャッシュレス診療ができない場合、海外旅行保険が適用されるとしても、その場では治療費を自己負担しないといけません。その場でお金を用意するのは難しいですよね？なので、キャッシュレス診療が可能なクレジットカードが優秀です。

海外旅行保険付帯のクレジットカードを2枚以上持っている場合には、全部のクレジットカードから保険金が支払われますので、1枚に絞る必要はありません。ただし、クレジットカードの持ちすぎは、管理できないリスクがありますので、ご注意ください。

以下に年会費が無料(一部、条件によって無料)で海外旅行保険が付帯されているクレジットカードを記載します。ちなみに年会費の高いゴールドカードのほとんどには海外旅行保険が自動付帯されていますので、以下は年会費が無料(一部、条件によって無料)のクレジットカードのみ記載しています。

〇年会費が無料(一部、条件によって無料)の海外旅行保険付帯クレジットカード

カード名	年会費	付帯条件	治療費	携行品損害	ｷｬｯｼｭﾚｽ	保険会社	備考
エポスカード	無料	自動付帯	200～270万円	20万円	〇	三井住友海上	家族カード不可
セゾンブルー・アメリカンエキスプレスカード	3,000円　　(25歳まで無料)	自動付帯	300万円	30万円	〇	損保ジャパン日本興亜	帰国時手荷物無料宅配サービス付
オリコiB、payWave、PayPass	1,250円　　(年1回利用で無料)	自動付帯	200万円	20万円	×	損保ジャパン日本興亜
JCB EIT	無料	自動付帯	100万円	20万円	〇	損保ジャパン日本興亜
三井住友VISAクラシックA	1,500円　(年1回利用＋リボ登録で無料)	自動付帯	100万円	20万円	〇	三井住友海上
三井住友VISAアミティエ	1,250円　(年1回利用＋リボ登録で無料)	自動付帯	100万円	20万円	〇	三井住友海上
Booking.comカード	無料	自動付帯	100万円	20万円	〇	三井住友海上	家族カード不可
ジャックス横浜カード	無料	自動付帯	200万円	20万円	〇	三井住友海上
REX CARD	無料	自動付帯	200万円	20万円	〇	三井住友海上
ジャックス-styleカード	1,250円　　(年1回利用で無料)	自動付帯	200万円	20万円	〇	三井住友海上
DCカードJizile	無料	自動付帯	30万円	10万円	〇	東京海上日動
イオンSuicaカード	無料	自動付帯	50万円	なし	×	東京海上日動
ビックカメラSuicaカード	477円(年1回利用で無料)	自動付帯	50万円	なし	×	東京海上日動
楽天カード	無料	利用付帯	200万円	20万円	〇	三井住友海上
ニコスVIASOカード	無料	利用付帯	100万円	20万円	〇	東京海上日動
リクルートカード	無料	利用付帯	100万円	20万円	〇	損保ジャパン日本興亜
JCB CARD EXTAGE	無料(29歳以下限定)	利用付帯	100万円	20万円	〇	損保ジャパン日本興亜
ベルメゾンメンバーズカード	無料	利用付帯	50万円	15万円	〇	三井住友海上	JCBを選ぶと海外旅行保険なし
セディナカードファースト	1,000円(年1回利用で無料)	利用付帯	100万円	10万円	〇	三井住友海上
エポスゴールドカード	5,000円　　(インビテーション、又は1度でも年間50万円以上利用で永年無料)	自動付帯	300万円	20万円	〇	三井住友海上	家族カード不可
イオンゴールドカード	無料	自動付帯	100～200万円	30万円	〇	あいおいニッセイ同和損保
NTTグループカードゴールド	5,000円(年間100万円以上の利用で次年度無料)	自動付帯	200万円	50万円	〇	東京海上日動	家族特約あり
ミライノカードゴールド	3,000円　　(年間100万以上の利用で次年度無料)	自動付帯	500万円	50万円	〇	三井住友海上	家族特約あり 家族カード不可
三菱東京UFJ-VISAゴールド	10,800円(年間100万円以上の利用で次年度無料)	自動付帯	150万円	50万円	〇	損保ジャパン日本興亜	家族特約あり
NKCゴールドカード	3,240円　(年1回利用で無料)	出発の10日前までに要連絡	100万円	10万円	？	あいおいニッセイ同和損保	中国地方5県、近畿地方2府5県、福井県に要在住
OPクレジット ゴールド	10,800円(年間200万円以上の利用で次年度無料)	自動付帯	300万円	50万円	〇	損保ジャパン日本興亜	家族特約あり

家族特約が付いていると、クレジットカードを持てない子供の分も保証されます。

こんにちは。@たしか@です。

ふるさと納税やっていますか？

名前だけは聞いたことがあるけれど…興味はあるけれど…となかなか手を出せない人も多いと思います。

そんな方にふるさと納税の魅力をお伝えしたく、この記事を書いた次第です。

◯ふるさと納税って何？

好きな市区町村を選んで寄付できる制度です。

寄付がどうして節税に繋がるのか疑問に思う方は多いと思います。

なぜ、節税に繋がるかと言うと、ふるさと納税により寄付した額は、確定申告することで、所得控除である寄付控除が受けられるからです。

例えば5万円のふるさと納税を行えば、5万円の税金を前払いしたものとして、次年度の税金から、その分を差し引くことが出来ます。

確定申告は面倒と思った方には朗報で、ワンストップ特例制度という制度により確定申告不要で、控除を受ける方法もあります。詳細は後述。

ここまで説明した内容だと、ただ税金の前払いをしただけなので、節税にはなっていません。

ここで重要なのが、ふるさと納税を行うとその地域の特産品といったお礼の品がもらえるということです。

すなわち、税金の前払いをすることで、品物がもらえるのです。その品物を税金で購入したと考えると節税になっていますよね。

ただし、ふるさと納税には上限額があります。様々なふるさと納税サイトで簡易シュミレーションができるので、まずは上限額を調べてみて下さい。

また、ふるさと納税を行なった額から年間2,000円を引いた額が次年度の税金から差し引かれるので、2,000円は自己負担であることに注意して下さい。

ただ、2,000円以外は税金を払っているのと同じなので、実質負担2,000円で地域の特産品をもらえるならお得ですよね。

◯ふるさと納税のやり方は？

①ふるさと納税をやってみようと思った方は、ふるさと納税を行うサイトを選びましょう。それぞれにより特色があるので、自分に合ったサイトを選んで下さい。

②サイトを選んだら、そのサイトから欲しいお礼の品を選んで指定の額をその地域に寄付します。その際、ワンストップ特例制度を利用したい場合には利用したい旨を記載するか、選択肢から選んで下さい。

③しばらくしてお礼の品が届きます。

④ワンストップ特例制度を利用する場合には寄付した地域から書類が届くので必要事項を記入して、寄付した地域に郵送します。

⑤ワンストップ特例制度を利用しない人は年度末に確定申告を行ないます。

ふるさと納税のやり方は以上です。

◯ふるさと納税をするためのおすすめサイト

・ふるさとチョイス

良し①:自治体の掲載量としてはNo.1。

悪し①:スマホ対応がまだ進んでいない。

悪し②:一部はクレジットカード払いが出来ない。

悪し③:掲載数が多すぎて、選ぶのに時間がかかる。

・さとふる

良し①:返礼品がすぐに届く。およそ1〜2週間ほど。

良し②:返礼品ごとの口コミが豊富。

良し③:スマホ対応済み。

良し④:クレジットカード払い可能。

悪し①:掲載数が少ない。

・楽天ふるさと納税

良し①:すでに楽天市場や楽天トラベルなどを利用している人は新たに会員登録する必要なし。

良し②:寄付額の1%の楽天ポイントが貯まる。

良し③:スマホ対応済み。

良し④:クレジットカード払い可能。楽天カードでお支払いすると通常1%のポイントが4%になるので、さらにお得。

悪し①:掲載数が少ない。

個人的には、掲載数が多すぎても困るので、「さとふる」か「楽天ふるさと納税」をおすすめします。

その他サイトとしては「わが街ふるさと納税」、「ふるさとエール」、「ふるぽ」、「ふるなび」、「ふるさとツアー」、「ANAのふるさと納税」、「ふるさとプラス」などがあります。

◯ワンストップ特例制度とは？

確定申告不要でふるさと納税によるご利益を受けられる制度です。

利用条件として、年間のふるさと納税先が5つまででなくてはなりません。

同じ自治体に2回寄付しても、寄付先の1つであることを覚えておいて下さい。

利用する際にはふるさと納税1回ごとに、寄付先から送られてくる書類に必要事項を記載して返送する必要があるので、忘れないようご注意下さい。

以上、まだふるさと納税をやったことがない人も是非とも挑戦してみて下さい。

こんにちは。@たしか@です。

今回はサラリーマンの特権とも言える財形貯蓄による節税を紹介します。

◯財形貯蓄って何？

財形貯蓄には一般財形貯蓄、財形住宅貯蓄、財形年金貯蓄の3種類があります。

この3種類は貯蓄の目的によって分かれています。

それぞれに共通している点としては給与天引きであることです。

給与天引きとは、給与として受け取る前にお金が引かれるので、引かれた分には所得税などの税金がかかりません。

すなわち、税金が20%として、月収25万円の人が1万円の財形貯蓄を行なっている場合には、25万円から1万円引いた24万円には20%の税金がかかるので、税金は48,000円になります。

財形貯蓄をやっていない場合には25万円に20%の税金がかかるので、税金は50,000円になります。

よって、財形貯蓄により、2,000円の節税ができたことになります。

続いて、一般財形貯蓄、財形住宅貯蓄、財形年金貯蓄の違いを説明したいと思います。

◯一般財形貯蓄とは？

特に目的を定めずに積み立てる貯蓄です。そのため、いつでも払い出しができるというメリットがあります。

ただし、デメリットとして貯蓄の利子に対する非課税の税制優遇はありません。

利子非課税の税制優遇がないので、複数契約が可能で、限度額もありません。

つまりは、一般財形貯蓄は明確な目的も必要なく、制限も無い分、上記で説明した給与天引きによる節税しかメリットはない貯蓄です。

◯財形住宅貯蓄とは？

一軒家や購入マンションなどの持ち家としての住宅の取得、または住宅の増改築に要する費用の充当を目的とした貯蓄です。

利子非課税の税制優遇があり、財形年金貯蓄と合わせて元利合計550万円までに関しての利息が非課税となります。

元利とは元金と利息を合わせた額という意味です。

ただし、住宅取得または増改築以外の目的で払い出しを行うと、過去5年間に非課税だった利子が課税扱いとなります、改めて税金の支払いが求められる点には注意が必要です。

契約も1契約のみしか出来ません。

また、財形住宅貯蓄の積み立て期間が1年以上かつ残高が50万円以上であれば、財形住宅融資を受けることが出来ます。

財形住宅融資とは、低利で財形住宅貯蓄の残高の10倍か、購入価格の80%のうち、低い額を借り入れ可能な制度です(上限払い出し4000万円)。

住宅購入を一括払いできる人はほとんど居ないと思いますので、大きなメリットだと思います。

民間金融機関の融資とも併用可能です。

◯財形年金貯蓄とは？

退職後の老後生活資金の充当を目的とした貯蓄です。

こちらも財形住宅貯蓄と同様の利子非課税の税制優遇があり、財形住宅融資が受けられます。

ただし、企業によっては40歳以上55歳未満でないて契約出来ないといった制限がある可能性があります。

◯どの財形貯蓄をやればいいの？

将来、家を買うと決めている人ならば間違いなく、おすすめは財形住宅貯蓄です。

また、そうでない人も財形住宅貯蓄がおすすめです。

なぜならば、財形住宅貯蓄で積み立てしており、住宅取得以外の目的で払い出しをしても、利子非課税の税制優遇がなくなるだけなので、一般財形貯蓄と同じ条件になるだけです。

つまり、より税制優遇の高い財形住宅貯蓄を差し置いて、税制優遇の低い一般財形貯蓄で積み立てるメリットはほとんどありません。

財形年金貯蓄は既に家を購入している人ならばおすすめですが、家を購入する可能性のある人は、上限550万円を無駄にする可能性があるので、まずは財形住宅貯蓄ではないでしょうか。

また、企業によっては財形貯蓄を行うと奨励金として数％上乗せされるところもあります。

一般財形貯蓄、財形住宅貯蓄、財形年金貯蓄で奨励金の額が異なる可能性があるので、それにも注意して下さい。

ちなみに私の会社では、財形住宅貯蓄>財形年金貯蓄>一般財形貯蓄の順で奨励金が高いので、財形住宅貯蓄がやはり一番お得でした。

こんにちは。@たしか@です。

東北新幹線に乗るなら「えきねっと」限定の「えきねっとトクだ値」切符を購入するのが絶対にお得です。最高で35%割引で新幹線に乗ることができます。グリーン車においても最高で35%割引があるので、普通車指定席分とほぼ同額でグリーン車に乗ることができます。モバイルsuica特急券でも数百円〜1000円程度安く新幹線に乗れますが、えきねっとトクだ値の割引率には劣ります。

◯「えきねっとトクだ値」切符の購入方法

①えきねっとに会員登録する(会員登録は無料です)

②「きっぷ予約」をクリックし、IDとパスワードを入力してログインする

③「指定席」をクリックし、乗車したい新幹線の種類をクリックる

④乗車日、おおよその出発時刻、利用区間を入力し、「以上の内容で空席を確認する」をクリックする

⑤表示された新幹線のトクだ値の欄が◯か△ならば、それをクリックし、人数を入力して、「座席選択へ」をクリックする

⑥窓側であったり、アバウトな席の指定で良ければ、「並び方、車両内の位置を選択する」で問題ないが、明確に選びたいなら、「シートマップで選択する」を選び、座席を選ぶ

⑦「以上の内容で申し込む」をクリックし、さらに表示されたページで「同意して申し込む」をクリックすれば予約完了(クレジットカードの登録が必要です)

 

◯えきねっとトクだ値の利用における注意点

・きっぷの購入はお早めに！

トクだ値きっぷの購入は乗車日の1ヶ月前から可能です。数量限定なので、早めの購入が必要です。現在は乗車日の1ヶ月前のさらに1週間前に「事前予約」が可能です。30％、35%OFFのトクだ値きっぷは「事前予約」でないとほとんど取れないので、挑戦してみて下さい。「事前予約」では、きっぷの種類を第3希望まで選べます。10%、15%OFFのトクだ値きっぷは「事前予約」でなくとも購入できることが多いので、30％、35%OFFのきっぷを狙うべきだと思います。

・クレジットカードが必要

代金の支払い、およびきっぷの受け取りにはクレジットカードが必要です。どのクレジットカードでも良いので、クレジットカードを持ってない方はまずはクレジットカードを入手して下さい。

・発券後に日時の変更は出来ない

きっぷを発券するまでは、無料で日時の変更が可能ですが、発券後は変更出来ません。変更するには払い戻しをし、新たにきっぷを購入するしかありません。払い戻し手数料がかかるので、損をすることになります。

・きっぷの発券はJR東日本の駅でしか出来ない

きっぷの発券はJR東日本の駅でしか出来ませんので、乗車駅がJR東日本の駅以外の方は、JR東日本の駅に着いてからきっぷを発券する必要があります。発券の方法が良く分からなければ、みどりの窓口でも対応してくれます。

・トクだ値きっぷが「やまびこ」しか取れない場合も

東北新幹線で最も速いのは「はやぶさ」、その次に「はやて」、最後に「やまびこ」ですが、距離によってはトクだ値きっぷがあるのは「やまびこ」だけということもあります。例えば東京-仙台は「やまびこ」にしかトクだ値きっぷはありません。

 

◯えきねっとトクだ値の賢い使い方

・「事前予約」は焦らずじっくりと

「事前予約」は乗車日の1ヶ月と1週間から、1ヶ月前まで可能です。早いもの勝ちではないので、焦らずに予約しましょう。

・ある程度、東北新幹線の利用が確定していれば、とりあえずトクだ値をとるべし

きっぷを発券しなければ、無料で日時の変更が可能なので、東北新幹線の利用は確定だけど、日にちがまだ確定していない状況であればとりあえずトクだ値きっぷを購入しておくと良いでしょう。ただし、変更後の日程のトクだ値きっぷが完売のため取れない場合は、通常料金の新幹線のきっぷを購入することになります。

・きっぷの発券はギリギリまで待て

きっぷの発券前は無料で変更可能なので、日時の変更の可能性が1%でもあれば、発券はギリギリまで待ちましょう。

・たまの贅沢にグリーン車のトクだ値きっぷを

普通車指定席のトクだ値きっぷ30%、35%OFFが完売の場合には、30％、35%OFFのグリーン車のトクだ値きっぷを購入してみましょう。普通車指定席を普通にとる額よりも安くグリーン車に乗ることが出来ます。

 

いかがでしたでしょうか？えきねっとトクだ値きっぷのお得感は伝わったでしょうか？東北新幹線をご利用する予定があれば早めに計画をたてて、トクだ値きっぷをとってみて下さい。

 

こんにちは。@たしか@です。

私と私の妻はドコモのスマホ、家のネット回線はドコモ光とドコモのヘビーユーザーです。そんな私のようにドコモのヘビーユーザーにはdカードGOLDがおすすめです。

まずはdカードGOLDの詳細を以下に記載します。

◯dカードGOLDの詳細

・年会費:10,800円(税込)

・国内空港ラウンジ:羽田、成田国際、新千歳、函館、青森、秋田、仙台、新潟、富山、小松、中部国際、大阪国際(伊丹)、関西国際、神戸、岡山、広島、米子、山口宇部松山、福岡、北九州、長崎、熊本、大分、鹿児島、那覇

・海外旅行傷害保険:自動付帯(旅行費用をカード払いしなくても自動で保険が適用される)

傷害死亡・後遺障害:1億円(会員)、1000万円(会員の家族)

傷病・疾病治療費用:300万円(会員)、50万円(会員の家族)

賠償責任:5000万円(会員)、1000万円(会員の家族)

救援者費用:500万円(会員)、50万円(会員の家族)

携行品損害:50万円(会員)、15万円(会員の家族)

海外航空便遅延費用特約:2万円

・国内旅行傷害保険:利用付帯(旅行費用をカード払いすると保険が適用される)

傷害死亡保険金:最高5000万円

傷害後遺症がい保険金:200〜5000万円

入院保険金:5000円(日額)

通院保険金:3000円(日額)

手術給付金:入院保険金日額の5倍または10倍

国内航空便遅延費用特約:2万円

・還元率:通常1.0%、最高10%

・ケータイ補償

購入後3年以内に偶然の事故により紛失・盗難または修理不能となった場合、新たに同一機種・同一カラーの携帯電話端末を、Androidならドコモショップで、iPhoneならアップルストアかアップル正規サービスプロバイダーでdカードGOLDで購入した場合に購入費用のうち、上限10万円分をキャッシュバックしてくれるサービスです。

・ゴールドステージ優遇

ドコモご利用料金のポイント付与が10%になります。また、抽選でUSJのドコモラウンジ、JALのサクララウンジの無料利用が可能です。

・IDの利用が可能

ローソン、マクドナルド、ノジマではIDでお支払いすることで、3〜5%OFFになります。

◯dカードGOLDのおすすめポイント

・ゴールドステージ優遇

ドコモご利用料金の10%がポイント付与されます。例えば、毎月のドコモご利用料金が9000円であれば、毎月900ポイント付与されるので、年間では10,800円分のポイントが付与されます。IDキャッシュバックなどを使用すれば、1ポイントは1円として使用できるので、年会費分のポイント付与により、ほぼ無料のゴールドカードになります。すなわちドコモのヘビーユーザーであればあるほどお得です。注意点としてはドコモご利用料金をdカードGOLDで払う必要はなく、逆に払ってしまうとカード利用のポイントは付かないので、他のカードで支払った方がよりポイントが貯まります。

・ケータイ補償

誤って携帯電話端末が故障してしまった際に10万円まで補償してくれるので、AppleCareに加入していなくても新しい携帯電話端末(同一機種、同一カラー)を入手できます。注意点としては、全損でなければ利用できない点です。例えば、電池の持ちが悪くなったと言った理由での利用は出来ません。画面破損は交換修理となるので利用できます。

＊ケータイ補償の使用方法

☆故障した携帯電話端末がAndroid

①ドコモショップに持って行く

②dカードGOLDのケータイ補償を利用したい旨を定員に説明する

③dカードGOLDで交換修理費用を支払う

④指示に従って申請書を作成する

☆故障した携帯電話端末がiPhone

①アップルストアかアップル正規サービスプロバイダーに持って行く

②dカードGOLDで交換修理費用を支払う

③作業報告書を受け取る

④dカードゴールドデスクに電話し、iPhoneが故障したため、アップルストア(アップル正規サービスプロバイダー)で新しいiPhoneに交換した旨とdカードGOLDのケータイ補償を利用したい旨を伝える

⑤後日、届いた申請書に必要事項を記入し、修理の作業報告書を付けて郵送

 

上記のゴールドステージ優遇とケータイ補償が何と言ってもおすすめで、ドコモのヘビーユーザーならほぼ無料で充実したサービスを受けられます。ドコモのヘビーユーザーなら間違いなく、dカードGOLDがお得なので、是非とも契約して、サービスを実感してみてください。

 

◯ノーマルのdカードは？

ゴールドカードではないノーマルのdカードもありますが、ゴールドステージ優遇はなく、10%還元は得られません。さらにケータイ補償も3万円までと全損iPhoneの修理費用に満たない補償額であるため、おすすめ出来ません。dカードGOLDの方が間違いなくお得です。

こんにちは。@たしか@です。

今回は無料で持てるゴールドカードを紹介します。

その名は「エポスゴールドカード」です。空港ラウンジも使用でき、海外旅行傷害保険も自動付帯です。

◯エポスゴールドカードのサービス内容

年会費:5000円(インビテーションを受けた場合は永年無料)

・国内空港ラウンジ:羽田、成田国際、新千歳、函館、仙台、小松、中部国際、大阪国際(伊丹)、関西国際、神戸、広島、松山、福岡、北九州、長崎、熊本、大分、鹿児島、那覇

・海外空港ラウンジ:ハワイ・ホノルル国際、韓国・仁川国際

・海外旅行傷害保険:自動付帯(旅行費用をカード払いしなくても自動で保険が適用される)

傷害死亡・後遺障害:最高1000万円

傷病治療費用:300万円

疾病治療費用:300万円

賠償責任:2000万円

救援者費用:100万円

携行品損害:20万円

・還元率:0.5%〜1.5%(選べるポイントアップショップで3件まで選択可能)

 

◯エポスゴールドカードのメリットは？

何と言ってもインビテーションを受けれられれば年会費が永年無料な点です。また、海外旅行傷害保険が意外と嬉しいものです。いざ頑張ってお金を貯めて海外旅行に行く事になった際に、海外旅行傷害保険に入っているか聞かれることが多いです。入っていないといざという時に不安なので入るべきですが、エポスゴールドカードを持っていれば、追加費用は発生しません。また海外旅行傷害保険が自動付帯なのも大変助かります。利用付帯であった場合にはクレジットカードで旅行費用の支払いをしなくてはならないため、友人に費用を立て替えてもらったら、保険が適用されないのです。また選べるポイントアップショップを使えば還元率が1.5%と高還元率カードの仲間入りです。ボーナスポイントというサービスもあり、年間50万使えば2500円分のポイントがもらえます。

◯エポスゴールドカードのデメリットは？

無料で持てるカードとしては高スペックのため、デメリットはほぼ無いですが、強いて挙げるならば、海外旅行傷害保険の保障額が他のゴールドカードと比べて低い点です。

◯インビテーションはどうしたら受けられる？

まずは無料のエポスカードを持って下さい。エポスカードで年間50万円を使用すればインビテーションが受けられると言われています。エポスカードを持ってから半年から一年半くらいにインビテーションが受けられるはずです。ただし、年収の影響を受けるため、専業主婦の方のように、年収がある一定以下の方にはインビテーションが来ない可能性があります。

◯エポスカードはどうなの？

エポスカードでは空港ラウンジの使用は出来ませんが、海外旅行傷害保険は自動付帯です。額はゴールドカードには劣ります。

傷害死亡・後遺障害:最高500万円

傷病治療費用:200万円

疾病治療費用:270万円

賠償責任:2000万円

救援者費用:100万円

携行品損害:20万円

海外旅行に行くことを考えている人はゴールドでなくとも持っておいて損はないと思います。

カードの申し込みがネットで出来てしまうのも手軽で良いです。

エポスゴールドカードが欲しくなった人はエポスカード自体も有用ですし、無料なので是非とも持ってみて下さい。

こんにちは。@たしか@です。

今回はクレジットカードを使用することが節約になるということを紹介します。

クレジットカードって使いすぎちゃって節約にならないと思うかもしれませんが、上手に使えば節約になるんです。

例えばスーパーでのお買い物を考えてみましょう。イトーヨーカドー、イオンなどありますが、大抵クレジットカードを発行しています。イトーヨーカドーではセブンカードプラス、イオンではイオンカードなどです。

クレジットカードを持たずにイトーヨーカドーでお買い物をした場合、ナナコにチャージをして、商品を購入すれば100円に対して1ポイントのナナコポイントが貯まります。では、セブンカードプラスで購入した場合はどうなるなでしょうか？セブンカードプラスで購入した場合、200円に対して3ポイント貯まります。よって、ナナコ払いでは還元率が1.0%であったのに対して、セブンカードプラスでは1.5%とお得になる訳です。

また、セブンカードプラスを持っていると、ハッピーデー以外にも商品が5%OFFで購入できるハガキが送られてくるのでお得です。

他にもルミネにはルミネカード、マルイにはエポスカードがあり、カードを持っていることで商品を10%OFFで購入出来たりもします。

現金でお買い物をしている人は、クレジットカードでお買い物をしてみて下さい。

でも、どのクレジットカードを選べば良いかわからないという人は、以下におすすめのクレジットカードを記載するので、検討してみて下さい。

◯初めてのクレジットカード選びにおすすめの年会費無料で高還元率なクレジットカード

・リクルートカード

還元率:通常1.2%、最高4.2%

使用するとリクルートポイントが貯まります。じゃらん、ホットペッパー、ポンパレ等を良く利用する人にとっては貯まったリクルートポイントが使用できるので、便利。また、リクルートポイントはPontaポイントに交換して使用することも出来ます。

 

・YJカード

還元率:通常1.0%、最高3.0%

yahoo!ショッピングやLOHAKOでは還元率が3.0%と高還元率なので、良く利用する人には便利。また、Tカード機能を搭載できるので、TSUTAYAなどでポイントを貯めたり、使用したり出来ます。

・楽天カード

還元率:通常1.0%、最高4.0%

楽天市場では還元率が4.0%と高還元率なので、良く利用する人には便利。使用すると楽天ポイントが貯まるので、楽天市場でお金と同様に使うことができます。また、海外旅行傷害保険が利用付帯なので海外旅行に行く可能性がある人には地味に嬉しい。

 

 

こんにちは。@たしか@です。

以前、個人年金保険よりも確定拠出年金の方がおすすめであると言いましたが、その理由を説明したいと思います。

 

◯確定拠出年金って何？

確定拠出年金とは毎月定額を拠出し、その資金を個人で管理・運用することで、老後に受け取れるお金を確保するものです。加入期間が10年以上であれば60歳から老齢給付金を受け取れます。加入期間が8年以上10年未満で61歳、6年以上8年未満で62歳、4年以上6年未満で63歳、2年以上4年未満で64歳、1月以上2年未満で65歳から老齢給付金の開始が繰り下げられます。

就職している企業で行なっている確定拠出年金は「企業型」、そうでない場合は「個人型」と呼ばれます。

◯拠出限度額は？

「企業型」:他の企業年金がない企業においては55000円/月、他の企業年金がある企業においては27500円/月です。

「個人型」:確定拠出年金も他の企業年金もない企業の従業員は23000円/月、自営業の方などは68000円/月です。ただし、自営業の方などで国民年金基金に加入している方は確定拠出年金と国民年金基金の合計が68000円/月である必要があります。

◯確定拠出年金のメリット

個人年金保険の控除額が最高4万円で、支払額の全額が控除されるわけではないのに対し、確定拠出年金では小規模企業共済等掛金控除により全額が控除されます。また、加入者が定期貯金や投資信託を選択して運用するため貨幣価値の変化に強いです。さらに、個人で管理・運用するため転職や退職の際に年金資産(既に拠出し、運用している資産)を移管することができます。これをポータビリティと言います。

 

◯確定拠出年金のデメリット

運用方法を個人で選択するため、株式投資等の運用リスクは加入者が負担するため、運用により拠出した額よりも資産が減る可能性があります。絶対に減らしたくない方は元本保証の定期貯金等で運用して下さい。また、60歳以降にしかお金を受け取れないので、急な出費に備えることは出来ません。

 

以上、確定拠出年金について述べました。個人年金保険よりも節税効果が高いことと、投資信託に触れる点で優れていると思います。是非とも加入を検討してみて下さい。